В период с 2004 по 2008 год появилось огромное количество граждан, получивших кредиты в банках России. В то время это был, пожалуй, единственный способ создать кредитный рынок. В 2008–2011 годах наступил кризисный период. Это было время взаимных обвинений между банками и заемщиками. Сейчас же наступает третий период, когда без кредитов развитие потребительского рынка и предпринимательства является невозможным.

В этот период финансовым учреждениям предстоит научиться не жадничать на «социальное» отношение к кредитованию. Тем не менее, хоть банковское сообщество и будет единогласным в этом стремлении, существует довольно серьезная проблема. До сих пор на российском рынке не выработаны единые правила игры для заемщиков и кредиторов.

Но отдельные попытки были сделаны. В частности, Центральный Банк вводил ЭПС (эффективную процентную ставку). В результате термин был переименован в ПСК (полная стоимость кредита). Принимал меры и Роспотребнадзор, он контролировал некорректное кредитование, а Федеральная антимонопольная служба ограничивала неполную и ненадлежащую рекламу кредитов. Несмотря на все попытки, общего кодекса кредитования в стране нет.